เงินกู้ระยะสั้น ตัวช่วยฉุกเฉินของธุรกิจและบุคคลทั่วไป

เครียดเรื่องเงิน มองไปทางไหน ก็ไม่เห็นทางออก ทั้งค่าบ้าน ค่ารถ ค่าต่างๆ ที่รออยู่ตรงหน้า จะกู้เงินนอกระบบก็ยิ่งซ้ำเติมปัญหาเข้าไปใหญ่ แล้วแบบนี้ต้องทำยังไงดี? ไม่ต้องซีเรียสไป เพราะถึงแม้การเงินติดขัดแค่ไหน ก็ยังมีทางออกด้วยการขอเงินกู้ระยะสั้น ที่แม้รายได้น้อยก็กู้ได้ และถ้าอยากรู้ว่าการกู้ยืมระยะสั้นทำได้อย่างไร มีสินเชื่อระยะสั้นแบบไหนบ้าง? มาหาคำตอบพร้อมกันได้ในบทความนี้เลย

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• การเงินกู้ระยะสั้น คืออะไร?
• การเงินกู้ระยะสั้นต่างจากเงินกู้ระยะยาวอย่างไร?
• ข้อดีของการกู้เงินระยะสั้น
• เงินกู้ระยะสั้นมีอะไรบ้าง?
• เงินกู้ระยะสั้น ตัวช่วยจัดการปัญหาการเงินได้ทุกสถานการณ์

การเงินกู้ระยะสั้น คืออะไร?

เงินกู้ระยะสั้น (Short-Term Loan) คือ สินเชื่อถูกกฎหมายที่มีกำหนดระยะเวลาการชำระหนี้ไม่เกิน 1 ปี เหมาะกับการกู้เงินเพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน ซึ่งแหล่งเงินกู้ระยะสั้นมีทั้งการกู้ผ่านธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคาร (Non-Bank) โดยสถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดเงื่อนไขในการวางหลักทรัพย์ค้ำประกันสำหรับขอสินเชื่อระยะสั้นแตกต่างกัน กล่าวคือ สินเชื่อระยะสั้นบางประเภทอาจไม่ต้องวางหลักประกันเลย อาทิ บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด ในขณะที่เงินกู้ระยะสั้นบางประเภทต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ หรือสินเชื่อรถยนต์ เป็นต้น

การเงินกู้ระยะสั้นต่างจากเงินกู้ระยะยาวอย่างไร?

เงินกู้ระยะสั้นนอกจากแตกต่างจากเงินกู้ระยะยาวในด้านของระยะเวลากำหนดชำระแล้ว ยังมีรายละเอียดอื่นๆ ที่แตกต่างกัน ดังนี้

วัตถุประสงค์ในการกู้ยืม

เงินกู้ระยะสั้นเหมาะสำหรับการกู้ยืมเพื่อแก้ไขปัญหาสภาพคล่องในยามฉุกเฉิน ไม่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการกู้เพื่อใช้จ่ายระยะยาวที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ในทันที เช่น ใช้เพื่อเป็นทุนเรียนต่อต่างประเทศ หรือกู้ซื้อบ้าน และการกู้เงินระยะสั้นไม่เหมาะกับการกู้เพื่อซื้อสิ่งของฟุ่มเฟือย เพราะจะยิ่งทำให้ปัญหาหนี้สินเรื้อรังมากยิ่งขึ้น ด้วยเหตุนี้ก่อนขอสินเชื่อระยะสั้น จึงต้องพิจารณาให้ดีว่าจำเป็นจริงหรือไม่

เงื่อนไขในการปล่อยกู้

เงินกู้ระยะสั้นแต่ละประเภทกำหนดหลักประกันในการปล่อยกู้แตกต่างกับสินเชื่อระยะยาว กล่าวคือ การขอสินเชื่อระยะยาวจะใช้หลักประกันที่มีความมั่นคงสูง เช่น บ้าน หรือที่ดิน ในขณะที่หลักประกันของสินเชื่อระยะสั้นมีหลายรูปแบบ อาทิ สินเชื่อรถแลกเงิน ไม่ต้องโอนเล่ม ผู้ขอสินเชื่อไม่ต้องทำเรื่องโอนเล่ม (โอนกรรมสิทธิ์) ที่กรมขนส่งทางบก เพียงแค่นำเล่มทะเบียนรถมาวางไว้ที่สถาบันการเงิน ก็ยื่นขอสินเชื่อได้ทันที หรือสินเชื่อบิ๊กไบค์ที่กำหนดให้ใช้รถบิ๊กไบค์รุ่นที่กำหนด มาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ

ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ระยะสั้นมักคิดแบบลดต้นลดดอก หมายความว่ายิ่งจ่ายเงินต้นคืนมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยยิ่งลดลงเท่านั้น ตัวอย่างเช่น จำนำทะเบียนรถยนต์ บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เป็นต้น ในขณะที่เงินกู้ระยะยาว นอกจากจะคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกแล้ว ยังมีสินเชื่อระยะยาวบางประเภทที่คิดแบบดอกเบี้ยคงที่ด้วย เช่น สินเชื่อบ้าน ที่คิดดอกเบี้ยในลักษณะดังกล่าวในช่วง 1-3 ปีแรก เป็นต้น

ข้อดีของการกู้เงินระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นมีข้อดีดังต่อไปนี้

• ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน

  สินเชื่อระยะสั้นเหมาะกับการกู้เพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน เนื่องจากสถาบันการเงินใช้เวลาพิจารณาอนุมัติสั้นกว่าสินเชื่อระยะยาว เพราะเอกสารที่ใช้ประกอบการขอสินเชื่อน้อยกว่า อีกทั้งทราบประวัติทางการเงินของผู้กู้อยู่แล้วผ่านแอปพลิเคชัน Mobile Banking ทำให้อนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว

• เงื่อนไขการปล่อยกู้น้อย

  สินเชื่อระยะสั้นหากมีคุณสมบัติ และเอกสารตรงตามที่กำหนด ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้เลย เพราะไม่ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกันเหมือนกับสินเชื่อระยะยาว อย่างไรก็ตามสินเชื่อระยะสั้นบางประเภทกำหนดเงื่อนไขของหลักประกัน โดยสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ ตัวอย่างหนึ่งของสินเชื่อระยะสั้นที่กำหนดเงื่อนไขดังกล่าว เช่น กำหนดอายุของรถยนต์ รวมทั้งรุ่นยนต์ที่จะขอสินเชื่อ เป็นต้น

  และหากวางแผนขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ผู้กู้จะต้องประเมิน ราคา รถ เข้า ไฟแนนซ์เสียก่อน เพื่อให้ตรวจสอบว่าจะได้วงเงินกู้เท่าไหร่ เนื่องจากสินเชื่อรีไฟแนนซ์พิจารณาวงเงินกู้จากราคาประเมินเป็นหลัก ในกรณีที่ใช้งานรถยนต์มาแล้วหลายปีวงเงินกู้ที่จะได้รับก็จะลดลง ทั้งนี้ถ้าไม่รู้วิธีประเมินราคารถ สถาบันการเงินแต่ละแห่งจะมีตารางยอดจัดไฟแนนซ์รถยนต์ เพื่อแจ้งให้ผู้กู้ทราบเบื้องต้นว่ารถแต่ละรุ่นจะได้วงเงินกู้เท่าไหร่

• เข้าถึงบริการของสินเชื่อได้ง่าย

  เงินกู้ระยะสั้นมีผู้ให้บริการทั้งแบบธนาคาร และมิใช่ธนาคาร (Non-Bank) ในขณะที่เงินกู้ระยะกลางถึงระยะยาว มักมีผู้ให้บริการน้อยกว่า สาเหตุที่เป็นเช่นนี้เนื่องจากวงเงินกู้สินเชื่อระยะกลาง-ระยะยาวสูงกว่าสินเชื่อระยะสั้น ทำให้จำนวนผู้ให้บริการที่มีความพร้อมน้อยกว่า

• ปิดหนี้ก่อนได้ หากมีรายได้เข้ามา

  สินเชื่อระยะสั้นคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ทำให้ผู้กู้สามารถปิดหนี้ก่อนกำหนดได้ ในขณะที่สินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) แม้ว่าผู้กู้มีรายได้เข้ามามากเพียงพอที่จะชำระหนี้ได้ทั้งหมด แต่ก็ต้องผ่อนชำระต่อไปจนถึงงวดสุดท้าย ซึ่งรวมแล้วเสียดอกเบี้ยมากกว่าสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

เงินกู้ระยะสั้นมีอะไรบ้าง?

เงินกู้ระยะสั้นมีหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทมีวัตถุประสงค์ในการใช้วงเงินกู้แตกต่างกันออกไป ทำให้ก่อนกู้เงินระยะสั้นควรวางแผนให้ดีว่าคุณเหมาะกับสินเชื่อระยะสั้นแบบใดมากที่สุด ซึ่งตัวอย่างของสินเชื่อระยะสั้นน่าสนใจมีดังต่อไปนี้

1. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยทั่วไปกำหนดลักษณะการใช้วงเงิน 2 รูปแบบ ได้แก่

1.สินเชื่อส่วนบุคคลที่เบิกเงินสดออกมาใช้ได้ครั้งคราว เช่น บัตรกดเงินสด

2.สินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้เงินก้อนพร้อมใช้ในครั้งเดียว

ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลทั้ง 2 ประเภท ไม่กำหนดให้ผู้กู้วางหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้เหมาะกับผู้กู้รายได้น้อยที่ต้องการใช้เงินด่วน อย่างไรก็ตามก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล ควรวางแผนการใช้วงเงินอย่างชาญฉลาด เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลคิดอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน

2. สินเชื่อเงินด่วน

เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่มีความหมายกว้างกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล โดยรวมถึงสินเชื่อประเภทอื่นๆ เข้าไปด้วย เช่น สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ที่ตามกฎหมายกำหนดให้คิดดอกเบี้ยร้อยละ 33% ต่อปี จำกัดวงเงินกู้สูงสุดต่อรายที่ 100,000 บาท หรือสินเชื่อรถแลกเงิน ที่ให้ใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่ง ธปท. กำหนดให้คิดดอกเบี้ยในอัตราไม่เกินร้อยละ 24 % ต่อปี เป็นต้น

ด้วยความที่สินเชื่อเงินด่วนมีหลายรูปแบบ ทำให้ก่อนขอสินเชื่อควรตรวจสอบเสียก่อนว่าคุณมีเงื่อนไขตรงตามที่สถาบันการเงินแห่งนั้นๆ กำหนดหรือไม่ ยิ่งไปกว่านี้ควรตรวจสอบความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินผู้ให้บริการด้วยเช่นเดียวกัน เพราะปัจจุบันมีผู้ให้บริการแอปเงินกู้ผิดกฎหมายเกิดขึ้นจำนวนมาก

3. สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจ เป็นสินเชื่อที่กำหนดให้ผู้กู้ใช้วงเงินสำหรับการประกอบธุรกิจเท่านั้น ตัวอย่างเช่น สินเชื่อหมุนเวียน OD โดยผู้กู้สามารถใช้วงเงินเบิกเกินบัญชี จากบัญชีกระแสรายวันไปก่อน แล้วค่อยชำระเงินกู้คืนภายหลัง โดยคิดดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่เบิกเป็นรายวัน ซึ่งสินเชื่อ OD เหมาะสำหรับการบริหารสภาพคล่องในช่วงระยะเวลาสั้นๆ

และหากต้องการสินค้าทุนที่จำเป็นต่อการประกอบธุรกิจ เช่น เครื่องจักร หรือรถยนต์ แต่ไม่สามารถซื้อด้วยเงินสดได้ในครั้งเดียว ก็สามารถขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้นอย่างสินเชื่อลิสซิ่ง ซึ่งจะให้ผู้กู้ผ่อนชำระเป็นงวดๆ เมื่อใกล้สิ้นสุดสัญญา ผู้กู้ก็เลือกได้ว่าต้องการเป็นเจ้าของสินค้านั้นๆ หรือผ่อนชำระต่อ

เงินกู้ระยะสั้น ตัวช่วยจัดการปัญหาการเงินได้ทุกสถานการณ์

เงินกู้ระยะสั้นเป็นสินเชื่อที่เหมาะแก่การใช้จ่ายเพื่อบริหารจัดการสภาพคล่องในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และใช้จ่ายยามฉุกเฉิน เนื่องจากสถาบันการเงินใช้เวลาพิจารณาอนุมัติไวกว่าสินเชื่อระยะยาว อย่างไรก็ตามสินเชื่อระยะสั้นมีหลายประเภท เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินด่วน หรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ทำให้ก่อนขอสินเชื่อควรวางแผนให้ดีว่าคุณเหมาะกับสินเชื่อประเภทใด เพื่อมิให้เกิดปัญหาการใช้วงเงินผิดวัตถุประสงค์

หากยังไม่รู้ว่าจะกู้เงินระยะสั้น ที่ไหนดี ที่อนุมัติไว ภายใน 1 ชั่วโมง แถมให้วงเงินสูง สินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน พร้อมแล้วที่ให้คุณจัดการปัญหาสภาพคล่องได้อย่างอยู่หมัด! ไม่ว่ารถยังผ่อนอยู่ หรือรถปลอดภาระแล้วก็กู้ได้ โดยให้วงเงินสูงสุด 100% สมัครได้ทุกอาชีพ ประเมินราคารถให้ถึงหน้าบ้าน อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง รับเงินทันที โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน และผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน เลือกรับบัตรกดเงินสด KTC พี่เบิ้ม ไว้ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินได้อย่างอุ่นใจ แม้ไม่มีการกดใช้ก็ไม่เสียดอกเบี้ยเพิ่มเติม

กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนทำการสมัคร

เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

*วงเงินอนุมัติเป็นไปตามความสามารถในการชำระหนี้และราคาประเมินมูลค่ารถ v*อนุมัติไวใน 1 ชั่วโมง รับเงินทันที เมื่อเอกสารครบถ้วนถูกต้องและโอนเงินเข้าบัญชีกรุงไทยหรือพร้อมเพย์

*เมื่อวงเงินกู้ 200,000 บาทขึ้นไป สามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุด 84 เดือน

*กรณีรถยนต์ติดไฟแนนซ์ อนุมัติและโอนเงินหลังจากกรรมสิทธิ์ในรถเป็นชื่อผู้กู้เรียบร้อยแล้ว

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21%-24% ต่อปี

กรณีที่รถยังผ่อนไม่หมด สามารถนำมาประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนได้