กู้เงิน รีโนเวทบ้าน มีขั้นตอนขอสินเชื่ออย่างไร? และเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

หลังผ่อนบ้านกับธนาคารมาได้หลายปี บ้านที่เคยสวยงามก็ต้องทรุดโทรมไปตามกาลเวลา ทำให้หลายคนเริ่มมีไอเดียรีโนเวทบ้าน แต่การรีโนเวทบ้านก็ใช้เงินจำนวนไม่น้อย บางบ้านใช้เงินไม่ต่ำกว่าหลักแสน ซึ่งหลายคนไม่มีเงินมากพอที่จะรีโนเวทบ้านได้ ด้วยเหตุนี้ การกู้เงินรีโนเวทบ้านจึงจำเป็นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

แต่ก็มีสินเชื่อหลายประเภทที่ให้กู้เงินรีโนเวทบ้านได้ ซึ่งทำให้มือใหม่ไม่รู้ว่าควรกู้เงินรีโนเวทเพื่อบ้านอย่างไร? หรือควรขอสินเชื่อรีโนเวทบ้านกับธนาคารไหนดี? ไม่ต้องห่วง ในบทความนี้ เราได้รวบรวมทุกข้อมูลให้ผู้มีแรงบันดานใจรีโนเวทบ้านต้องรู้มาแล้วที่นี่!

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• รู้จักกับ 4 ประเภทสินเชื่อน่าสนใจ ก่อนกู้เงิน รีโนเวทบ้าน
• ขั้นตอนการกู้เงินรีโนเวทบ้านที่มือใหม่ควรรู้ มีอะไรบ้าง
• เงื่อนไขกู้เงินรีโนเวทบ้านมีอะไรบ้าง?
• กู้เงินรีโนเวทบ้านเกิดปัญหาการเงินสะดุด ห้ามพลาดบัตรกดเงินสด KTC PROUD!

รู้จักกับ 4 ประเภทสินเชื่อน่าสนใจ ก่อนกู้เงิน รีโนเวทบ้าน

เราสามารถขอสินเชื่อกู้เงินรีโนเวทบ้านได้หลายประเภท ซึ่งแต่ละแบบกำหนดอัตราดอกเบี้ยและหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่เหมือนกัน ทำให้ผู้กู้ต้องวางแผนให้ดีก่อนเสมอว่าจะขอสินเชื่อประเภทใด ซึ่งเราสามารถขอกู้เงินรีโนเวทบ้านได้กับสินเชื่อ 4 ประเภท ดังนี้

สินเชื่อบ้าน ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ

สินเชื่อบ้านเหมาะแก่การกู้เงินมารีโนเวทบ้านมากที่สุด เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น และหากเห็นว่าเราคนเดียวผ่อนชำระไม่ไหวก็ขอกู้ร่วมได้ อย่างไรก็ตาม ทุกครั้งก่อนขอสินเชื่อบ้านควรอ่านรายละเอียดให้ดีว่าเป็นสินเชื่อบ้านประเภทใด เพราะสินเชื่อบ้านบางประเภทไม่สามารถใช้วงเงินเพื่อการรีโนเวทบ้านได้ และระบุเงื่อนไขใช้วงเงินเฉพาะเจาะจง เช่น ให้ซื้อบ้านหลังแรก หรือซื้อคอนโดได้เท่านั้น เป็นต้น

สินเชื่อส่วนบุคคล ให้เงินด่วน อนุมัติไว

เมื่อเกิดปัญหาเงินไม่พอใช้ สิ่งแรกที่หลายคนนึกถึงคือ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้เงินก้อนในคราวเดียว ทำให้สามารถหาเงินมาใช้จ่ายได้ทันที และสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ทำให้ผู้มีรายได้น้อยมีโอกาสกู้เงินมารีโนเวทบ้านได้ แต่สินเชื่อส่วนบุคคลคิดอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 25% ต่อปี ดังนั้น หลังจากขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาแล้วควรรีบจ่ายคืนให้เร็วที่สุด เพราะดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบัตรกดเงินสด ช่วยทั้งค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉิน และรีโนเวทบ้าน

คนส่วนใหญ่สมัครสินเชื่อบัตรกดเงินสดเพื่อเบิกเงินฉุกเฉินเท่านั้น แต่เราสามารถเบิกเงินสดเพื่อนำเงินมาซ่อมบ้าน หรือรีโนเวทบ้านได้ด้วย อย่างไรก็ตาม วงเงินของบัตรกดเงินสดไม่ได้สูงมากพอที่จะรีโนเวทบ้านขนาดใหญ่ได้ และดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดคิดเรตเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคล ทำให้การใช้บัตรกดเงินสดเพื่อรีโนเวทบ้าน เหมาะกับบ้านขนาดย่อม พื้นที่ไม่มาก และใช้เวลารีโนเวทน้อย

สินเชื่ออเนกประสงค์ ก่อนกู้ศึกษาหลักประกันให้ดี

สินเชื่ออเนกประสงค์เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้กู้นำเงินไปใช้เพื่อรีโนเวทบ้านได้เช่นกัน แต่การขอสินเชื่ออเนกประสงค์ มีขั้นตอนมากกว่าสินเชื่อบัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล เนื่องจากสินเชื่อดังกล่าวมักกำหนดให้ผู้กู้วางหลักทรัพย์ค้ำประกัน และทำอาชีพตามที่สถาบันการเงินกำหนดเท่านั้น

ขั้นตอนการกู้เงินรีโนเวทบ้านที่มือใหม่ควรรู้ มีอะไรบ้าง

ก่อนจะกู้เงินรีโนเวทบ้านควรทราบว่า ขั้นตอนการกู้เงินมีอะไรบ้าง เพื่อให้การขอสินเชื่อครั้งแรกเป็นเรื่องง่าย ไร้อุปสรรค ซึ่งมีขั้นตอนที่ทุกคนควรรู้ดังต่อไปนี้

1. คำนวณงบประมาณให้ดีว่าใช้เงินเท่าไหร่

การคำนวณงบประมาณก่อนกู้เงินรีโนเวทบ้านเป็นสิ่งสำคัญ เพราะทำให้กำหนดเป้าหมายได้ว่า จะใช้เงินทั้งหมดเท่าไหร่ หากกู้เงินมากเกินไปก็จะทำให้เสียดอกเบี้ยเพิ่มโดยไม่จำเป็น ซึ่งส่วนมากแล้วการรีโนเวทบ้านเต็มรูปแบบจะใช้เงินมากกว่า 3 แสนบาทขึ้นไป แต่ถ้ารีโนเวทเฉพาะห้องใดห้องหนึ่งจะใช้เงินประมาณหลักหมื่นบาทเท่านั้น

2. เลือกสถาบันการเงินที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

หลังจากกำหนดงบประมาณได้แล้ว อันดับต่อไปให้คุณเลือกสถาบันการเงินที่ต้องการกู้เงินรีโนเวทบ้าน ซึ่งเราแนะนำให้คุณเลือกสถาบันการเงินที่เสนออัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ต่ำที่สุด เพราะสินเชื่อบ้านจะคิดดอกเบี้ยลอยตัวตามเรต MRR ทำให้เมื่อพ้นกำหนดระยะเวลาโปรโมชัน ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มตามอัตรา MRR ที่สถาบันการเงินกำหนด

3. เลือกประเภทสินเชื่อให้สอดคล้องกับงบประมาณที่ตั้งไว้

หากคำนวณแล้วว่าใช้งบประมาณกู้เงินมารีโนเวทบ้านประมาณหลักหมื่นต้น ๆ ในกรณีนี้เราอาจเบิกเงินจากบัตรกดเงินสดจ่ายให้ผู้รับเหมาได้เลยหลังจากเสร็จงานแล้ว เพราะดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดคิดเป็นรายวัน และอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 25% ต่อปี ยิ่งปล่อยให้เวลาผ่านไป ดอกเบี้ยจะยิ่งเพิ่มขึ้นทำให้ต้องรีบจ่ายคืนให้เร็วที่สุด

แต่ถ้าเห็นว่าใช้เงินรีโนเวทบ้านมากกว่าหลักแสนขึ้นไป การขอสินเชื่อบ้านย่อมตอบโจทย์กว่าการใช้บัตรกดเงินสด เพราะดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำกว่า และยังสามารถผ่อนชำระค่ารีโนเวทบ้านได้ถึง 20-30 ปี ช่วยให้คนที่มีปัญหาหมุนเงินไม่ทัน หาเงินมาจ่ายค่ารีโนเวทบ้านได้ในระยะยาว ในขณะที่การจ่ายเงินค่ารีโนเวทบ้านผ่านบัตรกดเงินสดต้องรีบจ่ายชำระคืน ไม่อย่างนั้นแล้วดอกเบี้ยจะเพิ่มมากเกินไป

4. เตรียมเอกสารสำคัญให้พร้อม

การกู้เงินรีโนเวทบ้านก็ต้องเตรียมเอกสารเหมือนกับการกู้ทั่วไป แต่จะมีรายละเอียดมากกว่า ซึ่งส่วนมากแล้วสถาบันการเงินมักกำหนดให้ผู้กู้ต้องเตรียมเอกสารขอรีโนเวทบ้าน ดังต่อไปนี้

• ใบอนุญาตก่อสร้าง
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง
• สำเนาบัตรประชาชน
• สัญญาว่าจ้างผู้รับเหมา
• สำเนาโฉนดที่ดิน
• แผนผังแสดงรายละเอียดของการรีโนเวท
• รายการวัสดุ
• สำเนาโฉนดที่ดิน

5.เคลียร์หนี้เก่าให้หมด

ก่อนกู้เงินรีโนเวทบ้าน ผู้กู้ควรเคลียร์หนี้ที่เคยค้างชำระให้เรียบร้อย เพราะธนาคารตรวจสอบประวัติการกู้เงินทุกครั้งผ่านฐานข้อมูลของเครดิตบูโร แม้ว่าจะขอสินเชื่อออนไลน์ สถาบันการเงินก็ทราบประวัติการชำระหนี้อยู่ดี ซึ่งหากพบว่ามีประวัติค้างชำระนานกว่า 90 วัน ก็แสดงให้เห็นว่าเครดิตทางการเงินไม่ดี และมีโอกาสขอสินเชื่อผ่านยากขึ้น

เงื่อนไขกู้เงินรีโนเวทบ้านมีอะไรบ้าง?

นอกจากจะรู้แล้วว่าการกู้เงินรีโนเวทบ้านมีขั้นตอนอย่างไร ก็ควรทราบด้วยว่าเงื่อนไขการกู้เงินมารีโนเวทบ้านมีอะไรบ้าง เพราะมีหลายครั้งที่ผู้กู้ทำเรื่องไป แต่ขอสินเชื่อไม่ผ่าน เพราะขาดเงื่อนไขบางประการดังนี้

1. คุณสมบัติของผู้กู้

สินเชื่อรีโนเวทบ้านบางประเภทกำหนดอาชีพผู้สมัครไว้อย่างชัดเจนว่า ต้องทำอาชีพตามที่กำหนดเท่านั้นถึงจะขอสินเชื่อได้ และนอกจากเงื่อนไขด้านอาชีพแล้ว ยังมีเงื่อนไขส่วนบุคคลอื่น ๆ ด้วย เช่น

• ผู้กู้ต้องมีสัญชาติไทย
• มีอายุมากกว่า 20 ปีเป็นต้นไป
• ทำงานที่เดิมมาแล้วไม่ต่ำกว่า 6 เดือน

2. ลักษณะของหลักประกัน

การกู้เงินรีโนเวทด้วยสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นเงินกู้ระยะยาวโดยมีการจำนอง ทำให้ผู้กู้ควรควรตรวจสอบให้ดีว่าใช้หลักประกันเพื่อการจำนองในลักษณะใด ระหว่างบ้านที่กำลังผ่อนชำระหรือบ้านที่ปลอดภาระแล้ว โดยบ้านที่กำลังผ่อนชำระจะได้วงเงินกู้ต่ำกว่าบ้านที่ปลอดภาระ และมูลค่าของหลักประกันบ้านทั้งสองลักษณะก็มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อด้วยเช่นกัน

3. รายได้ของผู้กู้

หลายสถาบันการเงินได้กำหนดให้ผู้กู้เงินรีโนเวทบ้านมีรายได้เกินกว่า 15,000 บาทขึ้นไป อย่างไรก็ตามถ้าพิจารณาแล้วว่าไม่มีรายได้มากเพียงพอ และเห็นว่าใช้เงินรีโนเวทบ้านไม่มาก ก็อาจใช้บัตรกดเงินสด KTC PROUD เบิกเงินสดออกมารีโนเวทบ้าน รวมไปถึงรูดซื้อเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า หรือผ่อนสินค้าที่เข้าร่วมรายการ ก็ได้ด้วยเช่นกัน

กู้เงินรีโนเวทบ้านเกิดปัญหาการเงินสะดุด ห้ามพลาดบัตรกดเงินสด KTC PROUD!

หากกำลังวางแผนกู้เงินรีโนเวทบ้าน และไม่รู้ว่าควรขอสินเชื่อไหนดี ก็สามารถกู้เงินได้จาก 4 สินเชื่อที่เราแนะนำไปข้างต้น อย่างไรก็ตาม ก่อนกู้เงินรีโนเวทบ้าน ผู้กู้ควรศึกษาให้ดีว่าสินเชื่อแต่ละแบบกำหนดเงื่อนไขอะไรบ้าง และเรามีคุณสมบัติเพียงพอที่จะกู้เงินได้หรือไม่ มิเช่นนั้นแล้วจะเสียเวลาขอสินเชื่อโดยไม่จำเป็น

ถ้าเงินไม่พอรีโนเวทบ้าน ต้องการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้า หรือเฟอร์นิเจอร์เพิ่มเติม ทำไมไม่ลองใช้บัตรกดเงินสด KTC PROUD บัตรกดเงินสดของคนรุ่นใหม่ที่ให้คุณเบิกเงินสดยามฉุกเฉินผ่านแอปพลิเคชัน และสามารถผ่อนชำระเครื่องใช้ไฟฟ้า เฟอร์นิเจอร์ที่เข้าร่วมรายการ ซึ่งขั้นตอนการสมัครบัตรกดเงินสดไม่ยุ่งยากอย่างที่คิด เพียงแค่มีรายได้เริ่มต้น 12,000 บาทก็ยื่นเอกสารสมัครได้ทันที!

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

บัตรกดเงินสดตัวช่วยบริหารเงินหากต้องการรีโนเวทบ้าน