อยากกู้ซื้อที่ดินผ่อนธนาคารให้ผ่าน มีอะไรบ้างที่ควรรู้?

การกู้ซื้อที่ดินถือเป็นเป้าหมายใหญ่ในชีวิตของใครหลายคน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อเพื่อลงหลักปักฐานในครอบครัวหรือเป็นการลงทุนเพื่ออนาคต การกู้ซื้อที่ดินจึงเหมาะสำหรับคนที่มีเงินทุนอยู่ก้อนหนึ่ง และมองว่าที่ดินเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ทั้งการขายเพื่อทำกำไร หรือการทำธุรกิจใด ๆ ในอนาคต

อย่างไรก็ตาม การกู้ซื้อที่ดินมีหลายเรื่องที่จำเป็นต้องรู้และพิจารณาอย่างรอบคอบ ทั้งการดูเอกสารสิทธิ์ การตรวจสอบผังเมือง หรือปัจจัยอื่น ๆ รวมถึงยังต้องรู้เงื่อนไขการกู้สินเชื่อถูกกฎหมายจากธนาคาร เช่น อัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อที่ดิน ระยะเวลาผ่อนชำระ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ อีกด้วย ฉะนั้น การเตรียมตัวและศึกษาข้อมูลเพื่อทำเรื่องกู้ซื้อที่ดินอย่างละเอียด จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและลดความเสี่ยงได้

เลือกอ่านตามหัวข้อ

• กู้ซื้อที่ดินมีกี่ประเภท กู้ไปทำอะไรได้บ้าง
• การกู้ซื้อที่ดินเปล่ากู้ผ่านยากจริงหรือ? ทำไมจึงเป็นเช่นนั้น
• ขั้นตอนการกู้ซื้อที่ดินต้องทำอย่างไรบ้าง
• การกู้ซื้อที่ดินต้องเตรียมเอกสารส่วนไหนบ้าง
• ก่อนกู้ซื้อที่ดินอย่าลืมสนใจเรื่องเหล่านี้
• สรุปว่าอยากกู้เงินซื้อที่ดินควรเข้าใจอะไรบ้าง

กู้ซื้อที่ดินมีกี่ประเภท กู้เพื่อทำอะไรได้บ้าง?

การกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์มีหลายประเภท ซึ่งจำเป็นต้องเลือกให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ที่ต้องการ ดังนี้

กู้ซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้าน

การกู้เงินซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านเป็นรูปแบบยอดนิยม เนื่องจากคนส่วนใหญ่มักต้องการซื้อที่ดินเพื่อสร้างบ้านของตัวเอง ในกรณีนี้จะต้องมีเอกสารรายละเอียดการก่อสร้างบ้าน พร้อมประเมินราคาค่ารับเหมา และต้องมีใบอนุญาตก่อสร้างที่ครบถ้วนก่อนที่จะนำมายื่นกู้ ซึ่งจะทำให้การกู้สร้างบ้านพร้อมที่ดินมีเงื่อนไขที่เฉพาะเจาะจง และสามารถเริ่มการก่อสร้างได้ทันทีหลังได้รับการอนุมัติ

กู้ซื้อที่ดินในโครงการจัดสรร

การกู้ซื้อที่ดินเปล่าในโครงการบ้านจัดสรร คือ การกู้ซื้อที่ดินที่โครงการบ้านจัดสรรแบ่งขาย และมีเงื่อนไขว่าต้องซื้อเพื่อนำไปปลูกสร้างเป็นที่อยู่อาศัยเท่านั้น การเลือกซื้อในลักษณะนี้เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความสะดวกสบาย เนื่องจากโครงการเหล่านี้มักมีสิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ ครบวงจร และมีการก่อสร้างอย่างเป็นมาตรฐาน ไม่ว่าจะเป็นถนน, ไฟฟ้า, ประปา และระบบระบายน้ำ

กู้ซื้อที่ดินเพื่อการเกษตร

การกู้ซื้อที่ดินทำการเกษตรเป็นตัวเลือกที่เป็นที่นิยมมากขึ้นในปัจจุบัน เพราะหลายคนอยากหันไปทำการเกษตรแบบพอเพียงเพื่อส่งเสริมการออม และหลีกหนีความวุ่นวายในเมืองหลวง การกู้ประเภทนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษจากสถาบันการเงินที่สนับสนุนการเกษตร ซึ่งอาจช่วยให้สามารถกู้ซื้อที่ดินดอกเบี้ยต่ำหรือมีระยะเวลาการผ่อนชำระยาวนาน ทั้งนี้ ต้องเตรียมเอกสารรายละเอียดโครงการให้พร้อมด้วยเช่นกัน

กู้ซื้อที่ดินเพื่อประกอบธุรกิจ

การกู้ซื้อที่ดินรูปแบบนี้อาจทำเพื่อต่อยอดไปเป็นธุรกิจในเชิงพาณิชย์ เช่น การสร้างอาคารสำนักงาน ห้างสรรพสินค้า หรือคอนโดมิเนียม เป็นต้น ซึ่งมักอยู่ในทำเลที่มีศักยภาพ เช่น อยู่ตามแนวรถไฟฟ้า หรือใกล้กับแหล่งท่องเที่ยวหรือสถานที่สำคัญ เนื่องจากการขอสินเชื่อซื้อที่ดินประเภทนี้ต้องใช้เงินลงทุนสูง จึงต้องวิเคราะห์และศึกษาความเป็นไปได้อย่างละเอียด รวมถึงต้องมีการเสนอแผนการดำเนินงาน เพื่อให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงินตามมูลค่าที่ต้องการลงทุน

การกู้ซื้อที่ดินเปล่ากู้ผ่านยากจริงหรือ? ทำไมจึงเป็นเช่นนั้น

การขอสินเชื่อซื้อที่ดินเปล่ามีโอกาสได้รับการอนุมัติจากสถาบันการเงินยากกว่าการกู้ซื้อที่ดินพร้อมสร้างบ้านหรือการซื้อที่ดินที่มีแผนธุรกิจที่แน่นอน เนื่องจากปัจจัยหลายประการดังนี้

ขายทอดตลาดยากกว่าอสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ

สินเชื่อเพื่อซื้อที่ดินเปล่ามักขายทอดตลาดค่อนข้างยาก เนื่องจากที่ดินเปล่าที่ไม่มีสิ่งปลูกสร้างมักได้รับความสนใจจากผู้ซื้อน้อยกว่า ดังนั้น หากธนาคารต้องยึดที่ดินนั้น ๆ เพื่อนำมาขายทอดตลาด จึงอาจต้องใช้เวลานานกว่าจะมีผู้มาติดต่อซื้อ หรือยอมจ่ายตามการประเมินราคาที่ดินที่ตั้งไว้

โอกาสสร้างประโยชน์ต่ำกว่า

แม้ว่าผู้กู้ซื้อที่เปล่าอาจมีแผนพัฒนาที่ดินในอนาคต แต่หากไม่ได้ยื่นแผนทำโครงการตั้งแต่การขอสินเชื่อก็ยากที่จะกู้ผ่าน เพราะแผนก่อสร้างที่ไม่ชัดเจนหรือไม่มีการกำหนดเวลาที่แน่นอนจึงอาจไม่สามารถเกิดขึ้นได้ตามที่คาดการณ์ไว้ สถาบันการเงินจึงมองว่าที่ดินเปล่านี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ และมีความเสี่ยงสูงในการปล่อยกู้

ลูกหนี้อาจยินยอมให้ยึดหลักทรัพย์ประเภทนี้ได้ง่าย

ลูกหนี้ที่มีสถานะการเงินไม่มั่นคง อาจยอมให้ธนาคารยึดหลักทรัพย์ที่เป็นที่ดินเปล่า เพื่อลดภาระหนี้สินที่เกินกว่าจะชำระไหวได้ก่อนหลักทรัพย์อื่น ๆ เพราะหลักทรัพย์นี้ไม่สามารถสร้างรายได้ได้เหมือนกับบ้านหรือคอนโดมิเนียมที่ยังสามารถปล่อยเช่าได้

ที่ดินเปล่าเสื่อมมูลค่าง่าย

ที่ดินเปล่าที่ไม่มีการพัฒนาและขาดการบำรุงรักษาอาจทำให้สภาพทรุดโทรม หรือมีโอกาสโดนลักลอบขุดหน้าดินไปขาย จนทำให้มูลค่าของที่ดินลดลงเป็นอย่างมาก ด้วยเหตุนี้จึงทำให้การกู้ธนาคารซื้อที่ดินรูปแบบนี้มีความเป็นไปได้ในการอนุมัติต่ำกว่าการกู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ

ขั้นตอนการกู้ซื้อที่ดินต้องทำอย่างไรบ้าง?

การกู้ซื้อที่ดินมีกระบวนการที่ต้องดำเนินการตามขั้นตอนโดยละเอียด เพื่อให้การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปได้อย่างรวดเร็วและไม่มีปัญหาบานปลาย การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยให้ผู้กู้ได้รับเงินกู้อย่างที่ตั้งใจ และช่วยให้การกู้ ธนาคารซื้อที่ดินสำเร็จโดยดี โดยวิธีกู้ซื้อที่ดินมีขั้นตอนตามนี้

เลือกธนาคารที่ต้องการขอเงินกู้

ติดต่อเจ้าหน้าที่ธนาคารที่ต้องการยื่นกู้ และเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ทั้งอัตราดอกเบี้ยกู้ซื้อที่ดิน ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขอื่น ๆ

กรอกแบบฟอร์มและส่งเอกสารที่เกี่ยวข้อง

กรอกแบบฟอร์มคำขอกู้ตามที่ธนาคารกำหนด และส่งเอกสารกู้ซื้อที่ดินเพื่อประกอบการพิจารณา โดยธนาคารจะประเมินมูลค่าที่ดินที่ต้องการซื้อ เพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าที่ดินตรงกับจำนวนเงินกู้ที่ขอ และผู้กู้มีความสามารถที่จะกู้ได้ ซึ่งธนาคารอาจใช้เวลาในการประเมินคำขอประมาณ 1-2 สัปดาห์

การอนุมัติและการทำสัญญา

หากเงินกู้ซื้อที่ดินได้รับการอนุมัติ ธนาคารจะติดต่อผู้กู้เพื่อทำสัญญากู้ยืม แนะนำให้อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขในสัญญาก่อนลงนาม

จ่ายค่าธรรมเนียม

ผู้กู้ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าโอนที่ดิน หรือค่าจดจำนอง ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมให้พร้อมในวันที่มีการทำเรื่องโอนที่ดิน

โอนกรรมสิทธิ์และการจดจำนอง

หลังจากทำสัญญากู้ยืมเรียบร้อยแล้ว จะมีการนัดผู้ซื้อและผู้ขายไปโอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน พร้อมทั้งมีเจ้าหน้าที่ธนาคารไปทำการจดจำนองที่ดิน และบันทึกข้อมูลลงบนโฉนดที่ดิน

โอนเงิน

เมื่อขั้นตอนซื้อที่ดินผ่อนกับธนาคารเสร็จสิ้น ธนาคารจะโอนเงินกู้ในวงเงินที่ได้รับอนุมัติไปยังบัญชีของผู้กู้ตามที่ระบุในสัญญาเงินกู้

การกู้ซื้อที่ดินต้องเตรียมเอกสารส่วนไหนบ้าง

ธนาคารจะพิจารณาเอกสารเพื่ออนุมัติการกู้ ซึ่งเอกสารต้องบ่งบอกถึงความสามารถในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ได้ ทั้งนี้ เอกสารการกู้เงินธนาคารเพื่อซื้อที่ดินจะแบ่งเป็น 3 ส่วนใหญ่ ๆ ได้แก่

เอกสารส่วนตัว

เอกสารส่วนตัวใช้เพื่อยืนยันตัวตนและสถานะของผู้กู้ รวมถึงคู่สมรสในกรณีกู้ร่วม ได้แก่

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• ทะเบียนสมรสหรือทะเบียนหย่า

ทั้งนี้ หากมีการเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุล ให้เตรียมเอกสารเปลี่ยนชื่อหรือนามสกุลมาด้วย

เอกสารทางการเงิน

เอกสารทางการเงินจะช่วยบอกรายได้ และแสดงความเคลื่อนไหวทางการเงินของผู้กู้ ซึ่งเป็นเอกสารที่จำเป็นต้องเตรียมให้พร้อมเมื่อต้องการกู้เพื่อซื้อที่ดิน ได้แก่

• สลิปเงินเดือนล่าสุด
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
• ใบรับรองการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (กรณีที่ประกอบอาชีพอิสระ)

เอกสารที่เกี่ยวข้องกับการก่อสร้าง

เพื่อให้สินเชื่อกู้ซื้อที่ดินได้รับการอนุมัติ ผู้กู้จะต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องกับโครงการก่อสร้าง เพื่อเป็นหลักฐานแสดงให้ธนาคารเห็นว่า ผู้กู้มีแผนการดำเนินงานในที่ดินหลังได้รับการอนุมัติจากสินเชื่อจริง ดังนี้

• สำเนาโฉนดที่ดิน
• ใบจองซื้อที่ดิน
• สัญญาจะซื้อจะขาย
• แผนการขยายธุรกิจ
• แบบแปลนบ้านจากสถาปนิก
• เอกสารแสดงราคาประเมินค่าก่อสร้าง
• สัญญาจ้างผู้รับเหมา
• ใบอนุญาตก่อสร้าง

ก่อนกู้ซื้อที่ดินอย่าลืมสนใจเรื่องเหล่านี้

ไม่ว่าจะต้องการกู้ซื้อที่ดินพร้อมปลูกบ้านหรือกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดิน ล้วนแต่มีสิ่งสำคัญที่ควรคำนึงถึงก่อนที่จะตัดสินใจเซ็นสัญญาทั้งสิ้น เพราะหากเราให้ความสำคัญกับสิ่งเหล่านี้ล่วงหน้า จะช่วยให้การตัดสินใจเป็นไปอย่างเหมาะสมและไม่ส่งผลเสียต่อตัวผู้กู้มากจนเกินไป

ตั้งงบประมาณให้สอดคล้องกับสถานะทางการเงิน

แต่ละคนย่อมมีความสามารถในการชำระหนี้ต่างกัน ดังนั้น การพิจารณาสถานะทางการเงินก่อนกู้ซื้อที่ดินจึงเป็นเรื่องสำคัญ เพราะการกู้ซื้อที่ดินกับธนาคารเป็นภาระหนี้สินที่ผูกพันในระยะยาวหลายสิบปี ผู้กู้จึงต้องประเมินรายได้ ค่าใช้จ่าย รวมถึงภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่มีอยู่ก่อนโดยละเอียด และไม่ควรปกปิดข้อมูลทางการเงินต่อธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อ เพื่อนำไปสู่การตั้งงบประมาณให้สอดคล้องกับสถานะทางการเงินของตัวเองให้มากที่สุด

การตรวจสอบข้อกฎหมาย และขอเอกสารจากหน่วยงานราชการอย่างถูกต้อง

การซื้อที่ดินมีข้อกฎหมายที่ละเอียดซับซ้อน และมีเอกสารที่เกี่ยวข้องกับที่ดินหลายอย่าง ซึ่งเอกสารหลายฉบับ เช่น ใบอนุญาตก่อสร้าง จะต้องได้รับการอนุญาตจากหน่วยงานท้องถิ่นหรือสำนักงานเขตก่อน จึงจะดำเนินการต่อได้ ดังนั้น การตรวจสอบข้อกฎหมายและขอเอกสารจากหน่วยงานราชการอย่างถูกต้อง จะช่วยให้มั่นใจได้ว่ากู้ซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างจะไม่มีปัญหาในภายหลัง

วางแผนการก่อสร้างและออกแบบแปลนอาคารอย่างถูกกฎหมาย

ผู้กู้ต้องมีแผนการก่อสร้างที่ชัดเจน เพราะสิ่งนี้มีผลต่อการออกแบบ การเลือกผู้รับเหมา และการประมาณค่าใช้จ่าย ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญสำหรับการวางแผนการก่อสร้าง การมีแผนการก่อนยื่นกู้ซื้อที่ดินที่ชัดเจนจะช่วยให้การก่อสร้างเป็นไปได้อย่างรวดเร็ว ลดโอกาสผิดพลาด หรือป้องกันไม่มีเกิดปัญหาทางกฎหมายตามมาในภายหลังได้

สรุป อยากกู้เงินซื้อที่ดินควรเข้าใจอะไรบ้าง?

อย่าลืมว่าการกู้ซื้อที่ดินเป็นภาระผูกพันในระยะยาว ดังนั้นจึงต้องตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินอย่างรอบคอบ ศึกษาตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างละเอียด และต้องมั่นใจว่าจะสามารถผ่อนชำระตามเงื่อนไขของสินเชื่อซื้อที่ดินสร้างบ้านหรือสิ่งปลูกสร้างได้

การพิจารณาข้อมูลทุกเรื่องอย่างเต็มความสามารถ จะช่วยให้การกู้เงินซื้อที่เป็นไปอย่างราบรื่นและไม่ก่อให้เกิดปัญหาทางการเงินในอนาคต แต่สำหรับใครที่กำลังกังวลเรื่องการบริหารค่าใช้จ่าย การสมัครบัตรกดเงินสด KTC PROUD เป็นผู้ช่วยทางการเงินจะช่วยให้สามารถบริหารเงินได้คล่องตัวยิ่งขึ้น เพราะบัตรกดเงินสดใบนี้สามารถใช้จ่ายได้ง่าย อัตราดอกเบี้ยต่ำ และเบิกเงินผ่านแอป KTC Mobile ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทำให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องสภาพคล่องทางการเงินอีกต่อไป

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี

มองหาตัวช่วยบริหารการเงิน มองหาบัตรกดเงินสด KTC PROUD