คำถามที่พบบ่อยของ
นักลงทุนสัมพันธ์

* หมายเหตุ: ณ วันที่ 9 มกราคม 2569 บริษัท เคทีซี พรีเพด จํากัด ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยในการคืนใบอนุญาตการประกอบธุรกิจ โดยบริษัท บัตรกรุงไทย จํากัด (มหาชน) ได้แจ้งการสิ้นสภาพของบริษัทย่อยต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยแล้ว

บริษัทมีพอร์ตลูกหนี้รวม ลูกหนี้บัตรเครดิต ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล และลูกหนี้ตามสัญญาเช่า ณ ไตรมาส 1 ปี 2568 ตามกราฟด้านล่าง

โครงสร้างรายได้ มาจากรายได้ดอกเบี้ยรับและค่าธรรมเนียมของ 2 ธุรกิจหลัก คือ ธุรกิจบัตรเครดิต และธุรกิจสินเชื่อบุคคล รวมถึงธุรกิจสินเชื่อตามสัญญาเช่า ตามแผนภูมิด้านล่าง

ณ ไตรมาส 1 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีโครงสร้างเงินทุนที่มั่นคงและมีการกระจายแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย โดยมีเงินกู้ยืมรวมทั้งสิ้น 51,518 ล้านบาท (รวมหนี้สินตามสัญญาเช่า) สัดส่วนโครงสร้างแหล่งเงินทุนส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ยืมระยะยาว 56% และมีเงินกู้ยืมระยะสั้น (รวมส่วนของเงินกู้ยืมและหุ้นกู้ที่ครบกำหนดชำระภายในหนึ่งปี) ในสัดส่วน 44% เคทีซีมีแหล่งที่มาของเงินกู้ยืมที่ครอบคลุม ทั้งจากธนาคารพาณิชย์ไทย บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทประกัน และกองทุนต่าง ๆ โดยแบ่งเป็น เงินกู้ยืมระยะสั้นจากธนาคารกรุงไทยและบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน จำนวน 1,690 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะสั้นจากสถาบันการเงินอื่น จำนวน 4,530 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะยาวจากธนาคารกรุงไทย จำนวน 10,000 ล้านบาท และหุ้นกู้จำนวน 35,130 ล้านบาท โดยในส่วนของหุ้นกู้ คิดเป็นสัดส่วนประมาณ 68% ของเงินกู้ยืมรวมชี้ให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนและความสามารถในการเข้าถึงตลาดตราสารหนี้ของบริษัทได้เป็นอย่างดี

นอกเหนือจากการบริหารโครงสร้างเงินทุนแล้ว กลุ่มบริษัทยังคงเน้นรักษาวินัยทางการเงินที่ดี สะท้อนจากอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio) ณ ไตรมาส 1 ปี 2569 ที่ลดลงมาอยู่ที่ 1.30 เท่า ถือว่าอยู่ในระดับต่ำมากเมื่อเทียบกับ D/E Ratio ที่ 1.58 เท่า ในงวดเดียวกันของปีก่อนหน้า การลดลงดังกล่าว มีสาเหตุมาจากปัจจัยหลักสองส่วนคือ 1) การสะสมกำไรที่แข็งแกร่ง ซึ่งช่วยเสริมสร้างส่วนของผู้ถือหุ้นให้เติบโต และ 2) จากการกู้ยืมเงินที่ลดลง ซึ่งสอดคล้องไปกับการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อที่เป็นไปอย่างระมัดระวังตามภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ทำให้บริษัทไม่มีความจำเป็นต้องเพิ่มการกู้ยืมเพื่อนำมาใช้ปล่อยสินเชื่อใหม่ ทั้งนี้ อัตราส่วน D/E ปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำมากเมื่อเทียบกับภาระผูกพัน (Debt Covenant) ที่กำหนดไว้ที่ 10 เท่า แสดงให้เห็นถึงความยืดหยุ่นทางการเงิน (Financial Flexibility) ที่สูงในการขยายธุรกิจหรือรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจในอนาคต

ในด้านสภาพคล่อง ณ ไตรมาส 1 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีวงเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ยังไม่เบิกใช้คงเหลือ (Available Credit Line) ทั้งสิ้น 25,550 ล้านบาท ขณะเดียวกัน บริษัทมีภาระหนี้หุ้นกู้และเงินกู้ยืมระยะยาวที่จะครบกำหนดชำระในช่วงเวลาที่เหลือของปี 2569 จำนวนทั้งสิ้น 15,330 ล้านบาท จะเห็นได้ว่าบริษัทมีสภาพคล่องที่สูงกว่าภาระหนี้ที่ใกล้ครบกำหนด แสดงถึงสถานะสภาพคล่องที่แข็งแกร่งและความเสี่ยงด้านการผิดนัดชำระหนี้ในระยะสั้นที่อยู่ในระดับต่ำมาก

จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ณ สิ้นเดือนมีนาคม ปี 2569 พบว่ามียอดลูกหนี้บัตรเครดิตของอุตสาหกรรมรวม 484,926 ล้านบาท ลดลง 0.1% (YoY) ขณะที่ยอดลูกหนี้สินเชื่อบุคคลของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 854,209 ล้านบาท เติบโต 0.5% (YoY) ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของอุตสาหกรรมสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2569 เท่ากับ 572,235 ล้านบาท ขยายตัวเล็กน้อย 0.7% (YoY) ซึ่งต่ำกว่าอัตราการขยายตัวของปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของเคทีซีที่ขยายตัวถึง 3.7% (YoY) คิดเป็นมูลค่า 76,800 ล้านบาท

แม้ว่าอุตสาหกรรมสินเชื่อผู้บริโภคมีแนวโน้มเติบโตต่ำ จากความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจและความระมัดระวังที่มากขึ้นของสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อ แต่เคทีซียังคงสามารถรักษาส่วนแบ่งตลาดในทุกผลิตภัณฑ์หลักไว้ได้ โดยในช่วงไตรมาสแรกของปี 2569 เคทีซีรักษาส่วนแบ่งตลาดในด้านลูกหนี้บัตรเครดิตไว้ในระดับเดิมที่ 14.5% (YoY) และสามารถขยายตัวในส่วนแบ่งตลาดด้านปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรขึ้นเป็น 13.4% จาก 13.0% (YoY) และส่วนแบ่งตลาดลูกหนี้สินเชื่อบุคคลเพิ่มขึ้นเป็น 4.2% จาก 4.1% (YoY)

ณ สิ้นไตรมาสที่ 1 ปี 2569 เคทีซีมีสมาชิกทั้งสิ้น 3,732,625 บัญชี แบ่งเป็นบัตรเครดิต 3,019,095 บัตร เพิ่มขึ้น 8.0% (YoY) และเคทีซีมีสมาชิกสินเชื่อบุคคลจำนวน 713,530 บัญชี เพิ่มขึ้น 3.4% (YoY)

บริษัทให้ความใส่ใจกับทุกๆ ขั้นตอนของการดำเนินงาน โดยมีการคัดกรองตั้งแต่ขั้นตอนการอนุมัติบัตร รวมถึงกระบวนการติดตามหนี้ อีกทั้งมีทีมผู้บริหารที่มีความใส่ใจในกระบวนการติดตามหนี้ของบริษัทอยู่เสมอ สำหรับหนี้สูญได้รับคืนในไตรมาส 1 ปี 2569 อยู่ที่ 979 ล้านบาท ลดลง 1.8% (YoY) อย่างไรก็ตาม บริษัทยังคงรักษาประสิทธิภาพในการติดตามหนี้ได้เป็นอย่างดีท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่มีความท้าทายในปัจจุบัน

ในไตรมาส 1 ปี 2569 อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (%NPL) ของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 1.93% ปรับลดลงเล็กน้อยจาก 1.97% และเมื่อพิจารณางบการเงินเฉพาะกิจการ %NPL อยู่ในระดับต่ำเพียง 1.57% ลดลงเล็กน้อยจาก 1.58% เทียบจากไตรมาส 1 ปีก่อนหน้า ตามลำดับ เป็นผลมาจากการควบคุมคุณภาพพอร์ตสินเชื่ออย่างต่อเนื่องด้วยการคัดกรองลูกหนี้อย่างเข้มงวด

อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (NPL Coverage Ratio) ของกลุ่มบริษัทปรับเพิ่มขึ้นอยู่ที่ 408.3% จาก 384.5% ขณะที่อัตราส่วนดังกล่าวจากงบเฉพาะกิจการปรับเพิ่มขึ้นเป็น 469.7% จาก 449.5% เทียบจากไตรมาส 1 ปีก่อนหน้า ตามลำดับ ซึ่งยังอยู่ในระดับสูง สะท้อนให้เห็นถึงการบริหารพอร์ตด้วยความระมัดระวัง ทำให้พอร์ตสินเชื่อมีความแข็งแกร่งและมีเสถียรภาพ

สำหรับ Credit Cost รวมของไตรมาส 1 ปี 2569 ของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 5.1% ลดลงจาก 6.0% และงบเฉพาะกิจการอยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.7% เทียบจากช่วงเวลาเดียวกันของปี 2568 ตามลำดับ สะท้อนให้เห็นถึงการบริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์โดยรวมได้เป็นอย่างดีตามเป้าหมายที่ตั้งไว้

ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ในไตรมาส 1 ปี 2569 มีจำนวน 1,387 ล้านบาท ลดลง 13.0% (YoY) โดยปัจจัยหลักมาจากการคัดกรองลูกหนี้ที่เข้มงวดอย่างสม่ำเสมอ ทำให้พอร์ตสินเชื่อใหม่ส่วนใหญ่มีคุณภาพดีขึ้น เป็นผลจากการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตที่มีประสิทธิภาพ

จากการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2546 เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2546 มีมติให้จ่ายเงินปันผลในอัตราประมาณร้อยละ 40 ของกำไรสุทธิหลังหักภาษีและสำรองตามกฎหมาย ตั้งแต่ปี 2546 เป็นต้นไป โดยได้แสดงอัตราการจ่ายเงินปันผลสำหรับผลประกอบการของปี 2562 – 2568 ตามตารางด้านล่างดังนี้