คำถามที่พบบ่อยของ
นักลงทุนสัมพันธ์

* หมายเหตุ: ณ วันที่ 9 มกราคม 2569 บริษัท เคทีซี พรีเพด จํากัด ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยในการคืนใบอนุญาตการประกอบธุรกิจ โดยบริษัท บัตรกรุงไทย จํากัด (มหาชน) ได้แจ้งการสิ้นสภาพของบริษัทย่อยต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยแล้ว

บริษัทมีพอร์ตลูกหนี้รวม ลูกหนี้บัตรเครดิต ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล และลูกหนี้ตามสัญญาเช่า ณ ไตรมาส 2 ปี 2568 ตามกราฟด้านล่าง

โครงสร้างรายได้ มาจากรายได้ดอกเบี้ยรับและค่าธรรมเนียมของ 2 ธุรกิจหลัก คือ ธุรกิจบัตรเครดิต และธุรกิจสินเชื่อบุคคล รวมถึงธุรกิจสินเชื่อตามสัญญาเช่า ตามแผนภูมิด้านล่าง

กลุ่มบริษัทมีโครงสร้างเงินทุนที่มั่นคงและมีการกระจายแหล่งเงินทุนที่หลากหลายทั้งจากธนาคารพาณิชย์ไทย บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทประกัน และกองทุนต่าง ๆ ทั้งนี้ ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 มีเงินกู้ยืมรวมทั้งสิ้น 54,428 ล้านบาท (รวมหนี้สินตามสัญญาเช่า) สัดส่วนโครงสร้างเงินทุนส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ยืมระยะยาว 59% และเงินกู้ยืมระยะสั้น (รวมเงินกู้ยืมและหุ้นกู้ระยะยาวที่จะครบกำหนดชำระภายในหนึ่งปี) 41% แบ่งเป็น เงินกู้ยืมระยะสั้นจากธนาคารกรุงไทยและบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน จำนวน 3,550 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะสั้นจากสถาบันการเงินอื่น จำนวน 6,350 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะยาวจากธนาคารกรุงไทย จำนวน 10,000 ล้านบาท และหุ้นกู้จำนวน 34,148 ล้านบาท (คิดเป็นสัดส่วน 63% ของเงินกู้ยืม) ชี้ให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนและความสามารถในการเข้าถึงตลาดตราสารหนี้ของบริษัทได้เป็นอย่างดี

นอกเหนือจากการบริหารโครงสร้างเงินทุนแล้ว กลุ่มบริษัทยังคงเน้นรักษาวินัยทางการเงินที่ดี สะท้อนจากอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio) ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 ที่ลดลงมาอยู่ที่ 1.43 เท่า จาก 1.64 เท่า ในงวดเดียวกันของปีก่อนหน้า การลดลงดังกล่าวมีสาเหตุหลักมาจากการสะสมกำไรที่ช่วยเพิ่มฐานเงินทุนให้แข็งแกร่งเพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจในอนาคต และการลดลงของเงินกู้ยืมเพื่อนำมาใช้ในการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งสอดคล้องไปกับการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อที่เป็นไปอย่างระมัดระวังท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน

ปัจจุบันจะเห็นได้ว่าอัตราส่วน D/E อยู่ในระดับต่ำมากเมื่อเทียบกับภาระผูกพัน (Debt Covenant) ที่กำหนดไว้ที่ 10 เท่า แสดงถึงความยืดหยุ่นทางการเงิน (Financial Flexibility) ที่สูงในการขยายธุรกิจหรือรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจในอนาคต

ในด้านสภาพคล่อง ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีวงเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ยังไม่เบิกใช้คงเหลือ (Available Credit Line) 21,390 ล้านบาท ขณะเดียวกัน ภาระหนี้หุ้นกู้และเงินกู้ยืมระยะยาวที่จะครบกำหนดชำระในช่วงเวลาที่เหลือของปี 2569 มีจำนวน 11,330 ล้านบาท จะเห็นได้ว่าบริษัทมีสภาพคล่องที่ค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับภาระหนี้ที่ใกล้ครบกำหนด ซึ่งแสดงถึงสถานะสภาพคล่องที่แข็งแกร่งและความเสี่ยงด้านการผิดนัดชำระหนี้ในระยะสั้นที่อยู่ในระดับต่ำมาก

จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 10 สิงหาคม 2569 พบว่ายอดลูกหนี้บัตรเครดิตของอุตสาหกรรมทรงตัวอยู่ที่ 484,860 ล้านบาท ใกล้เคียงกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ขณะที่ยอดลูกหนี้สินเชื่อบุคคลของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 864,325 ล้านบาท เติบโต 1.3% (YoY) และปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของอุตสาหกรรมสำหรับครึ่งแรกของปี 2569 เท่ากับ 1,151,522 ล้านบาท ขยายตัว 2.7% (YoY) ซึ่งต่ำกว่าอัตราการขยายตัวของปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของเคทีซีที่มีปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 153,421 ล้านบาท โดยขยายตัวถึง 4.7% (YoY)

ท่ามกลางภาวะอุตสาหกรรมที่มีแนวโน้มเติบโตต่ำและความเข้มงวดของสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อ เคทีซียังคงสามารถรักษาส่วนแบ่งตลาดในทุกผลิตภัณฑ์หลักไว้ได้อย่างแข็งแกร่ง โดยในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 เคทีซีรักษาส่วนแบ่งตลาดลูกหนี้บัตรเครดิตและลูกหนี้สินเชื่อบุคคลไว้ใกล้เคียงระดับเดิมที่ 14.4% และ 4.2% (ตามลำดับ) พร้อมทั้งขยายส่วนแบ่งตลาดด้านปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้นเป็น 13.3% จาก 13.1% ของงวดเดียวกันปีก่อนหน้า

ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 ปี 2569 เคทีซีมีสมาชิกทั้งสิ้น 3,806,784 บัญชี แบ่งเป็นบัตรเครดิต 3,092,023 บัตร เพิ่มขึ้น 9.9% (YoY) และเคทีซีมีสมาชิกสินเชื่อบุคคลจำนวน 714,761 บัญชี เพิ่มขึ้น 2.8% (YoY)

บริษัทให้ความใส่ใจกับทุกๆ ขั้นตอนของการดำเนินงาน โดยมีการคัดกรองตั้งแต่ขั้นตอนการอนุมัติบัตร รวมถึงกระบวนการติดตามหนี้ อีกทั้งมีทีมผู้บริหารที่มีความใส่ใจในกระบวนการติดตามหนี้ของบริษัทอยู่เสมอ สำหรับหนี้สูญได้รับคืนในงวดครึ่งแรกของปี 2569 อยู่ที่ 1,890 ล้านบาท ลดลง 5.0% (YoY) อย่างไรก็ตาม บริษัทยังคงรักษาประสิทธิภาพในการติดตามหนี้ได้เป็นอย่างดีท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่มีความท้าทายในปัจจุบัน

กลุ่มบริษัทยังคงรักษาความแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่อสะท้อนผ่านอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (%NPL) ในไตรมาส 2 ปี 2569 ที่ระดับ 1.86% ซึ่งอยู่ในกรอบของเป้าหมายที่วางไว้ และยังคงรักษาระดับใกล้เคียงเดิม เมื่อเปรียบเทียบจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าที่อยู่ระดับ 1.83% โดยมี %NPL ตามงบการเงินเฉพาะกิจการอยู่ที่ระดับ 1.62% เป็นผลมาจากการบริหารจัดการคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ ตลอดจนการรักษามาตรฐานในการคัดกรองลูกหนี้และอนุมัติสินเชื่ออย่างเคร่งครัด ส่งผลให้ Credit Cost สำหรับงวดครึ่งแรกของปี 2569 ของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.8% และงบเฉพาะกิจการอยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.7% เทียบจากช่วงเวลาเดียวกันของปี 2568 ตามลำดับ

สำหรับอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (NPL Coverage Ratio) ในไตรมาส 2 ปี 2569 อยู่ในระดับสูงที่ 426.3% เพิ่มขึ้นจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าที่ระดับ 419.9% ขณะที่อัตราส่วนดังกล่าวตามงบเฉพาะกิจการอยู่ที่ระดับ 459.6% ซึ่งอยู่ในระดับที่สูงสะท้อนให้เห็นถึงความระมัดระวังรอบคอบเพื่อรองรับความไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต

ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในงวดครึ่งแรกของปี 2569 มีจำนวน 2,698 ล้านบาท ลดลง 13.4% (YoY) โดยสาเหตุหลักมาจากการตัดหนี้สูญและการตั้งสำรองที่ลดลง

จากการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ครั้งที่ 1/2546 เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2546 มีมติให้จ่ายเงินปันผลในอัตราประมาณร้อยละ 40 ของกำไรสุทธิหลังหักภาษีและสำรองตามกฎหมาย ตั้งแต่ปี 2546 เป็นต้นไป โดยได้แสดงอัตราการจ่ายเงินปันผลสำหรับผลประกอบการของปี 2562 – 2568 ตามตารางด้านล่างดังนี้